종신보험

보험기간을 한정하지 않고, 피보험자가 사망했을 경우 보험금을 100％ 지급하는 보험상품이다. 보험금은 피보험자가 사망했을 때만 지급되는 것이 원칙이나 최근 들어 여러 가지 선택이 가능한 상품이 쏟아지고 있다.
종신보험은 매년 책임준비금이 누적되고 해약환급금 해당액도 해마다 증가하며 저축기능도 함께 지니고 있기 때문에 노후 생활에 필요한 자금을 보장하거나 유족들의 생활보장을 목적으로 하는 기능도 가지고 있다.
피보험자의 사망시기와 원인을 따지지 않고 무조건 보험금을 지급한다는 점에서 유산과 같은 의미가 있다고 간주된다. 종신보험은 1990년대 초 푸르덴셜생명 등 외국계 보험회사에 의해 한국에 도입되었다.
종신보험은 일반적인 정기보험이 약관에 정해진 특정 원인으로 인한 사망에 대해서만 사망보험금을 지급하는 데 반하여 재해사망, 질병사망, 일반사망 등에 대해 원인과 관계 없이 보험금을 지급한다. 사망원인에 관계없이 보험금이 지급된다는 점을 가장 큰 특징으로 한다.
종신보험의 보험료는 평생 불입하는 종신불, 일정한 기간까지 불입하는 유한불, 한번에 모든 금액을 다 불입하는 일시불 등이 있다.
보험료의 수준을 조정할 수 있는 수정종신보험도 있다. 즉 수입이 적은 초기에는 적게 불입하고, 소득이 높아짐에 따라 금액을 높이는 방법이다.
종신보험을 가입했으나 사망할 때까지 기다리기 어려운 경우에는 연금으로 전환이 가능하다. 노후생활에 자금이 필요할 경우, 연금을 해약하는 대신에 이 해약환급금을 연금지급의 형태로 전환하는 방법이다.
연금으로 전환했을 때에는 주보험과 특약의 보장이 종료된다. 전환 즉시 연금이 지급되며, 연금의 지급이 시작한 다음에는 해약이 불가능하다.
생명보험사에서 경쟁적으로 다양한 종신보험 상품개발에 나서면서 사망시의 보험금을 담보로 연금을 주는 종신보험도 출시되었으며, 의료비가 필요한 경우 사망보험금에서 미리 공제하고 받을 수 있는 조건의 종신보험 상품도 개발되었다.
종신보험에 ‘양육자금 자동인출 서비스’를 탑재해 자녀의 성장 시기에 따라 필요자금으로 꺼내쓸 수 있도록 한 상품도 등장했다. 5년 이내에 암진단이나 입원, 수술이력이 없으면 약 15% 저렴하게 가입할 수 있는 종신보험도 2023년초에 출시됐다.
보험료 납입기간을 구간별로 나눠 보험료가 점점 저렴해지는 상품도 나오는등 종신보험에 다양한 ‘옵션’이 붙은 것이 새로운 상품들의 특징이다.